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为防止楼市泡沫台湾金管会紧盯入台资金

时间:2017-04-17 10:35:39 来源:www.qutaiwan.cn 作者:小点点

因应不动产价格波动,金管会日前罕见地逐一打电话给16家金控,要求各金控做好集团的不动产风险集中度控管,同时,注意不动产价格波动可能带来的风险。 根据金管会及保发中心统


因应不动产价格波动,金管会日前罕见地逐一打电话给16家金控,要求各金控做好集团的不动产风险集中度控管,同时,注意不动产价格波动可能带来的风险。
 
根据金管会及保发中心统计,目前银行办理的购置住宅贷款、建筑贷款、修缮贷款及以土地为担保的放款金额,加上保险业办理不动产担保放款及投资不动产金额,合计已有11兆元台币。
 
由于金控旗下拥有银行、保险,随着不动产行情可能反转,金管会不得不对金控的集团风险「上紧发条」。
 
为掌握房价波动对金融机构可能造成的风险,金管会今年5月对银行进行压力测试,测试结果全数过关。金管会高层昨(14)日透露,随后金管会也针对不动产价格波动,对保险业进行压力测试,结果也都过关。
 
因金控公司本身不能投资不动产,也没有授信业务,不需要特别针对集团最上层的金控公司做压力测试。不过,随着不动产市场行情转向平盘往下走趋势,金管会已盯上金控的集团风险,日前逐一打电话给16家金控,要求注意整个集团的不动产授信、投资等相关风险。
 
金管会官员表示,为随时掌握市场变化及金融机构经营情况,金管会每月会透过各金融机构申报的资料,进行场外监控分析,并召开检查平台会议进行讨论。随着不动产跌价风险上升,金管会已连续多次提醒银行、保险公司注意。
 
官员表示,金控旗下有银行、保险子公司,金管会主要是从集团风险的角度,提醒银行注意控管风险集中度问题,保险公司除了不动产授信外,还有投资不动产,也要注意不动产价格波动的风险。
 
例如少数公司依国际会计准则(IFRS)采公允价值评价,认列不动产增值利益,导致获利上升,未来更要注意,万一市场价格反转后,对损益可能造成的波动。
 
 
信合社房贷扩大控管
 
金管会打炒房行动扩及信合社,将信合社办理房贷额度的控管范围,从原本只有自用住宅贷款,扩大到所有住宅贷款及房屋修缮贷款,两者合计不能超过存款的55% ,以利信合社做好房贷业务的风险控管。
 
此外,有关建筑融资部分,官员表示,信合社也适用银行采行的监控指标,也就是前十大银行的建筑贷款不能超过其总放款的10%,其余银行则是不能逾15%。金管会正随时监控信合社建筑融资是否超标,若超标太多,也会要求像银行一样增提准备。
 
近年来,财金部会打炒房行动不断,紧盯银行不动产授信业务,部分投资客移往信合社及农渔会信用部等基层金融,已引起金管会注意,继提醒农金局注意外。金管会在本月5日发函,从严规范信合社承作房贷业务。
 
官员表示,计算信合社房贷业务可承作上限的修正,主要目​​的是将购置住宅贷款及房屋修缮贷款,纳入不动产授信总量管理,并做合理规范。
 
至于分母部分,由于存定的成本较高,一并从定存改为所有存款,可强化信合社资产负债的妥善配置,并避免资金运用过度集中。
 
低价区物件可能降价
 
住商不动产企划研究室主任徐佳馨表示,近年银行紧缩银根对抑止房市投机炒作,已收到相当大的效果,未来放款条件与授信更趋严苛,对房地产市场会产生一定影响。
 
特别是在奢侈税后过度炒作的低价区,不少透过信用合作社贷款的标的会受到冲击,买方贷款受限将造成量能萎缩,某些口袋不深的卖方可能会降价释出。
 
此外,过去不少购屋人采取修缮贷款方式补足贷款不足缺口,或者贷款做为下次购屋的头期款,若银行群起围堵,价格在买方无力加价下,卖方难以坚持,对价格松动也有帮助。
 
徐佳馨表示,作为房贷指标,土银针对工业住宅不贷款的作法后续是否有银行跟进,值得注意。这波多头有不少建商推出工业宅,目前多已交屋或进入中古市场,由于房屋屋龄较新,价格甚至较同区域来得高,打破过去市场对工业住宅认知,一旦不核贷,必然引爆投资方抛售潮,成为一大未爆弹。
 
 
 
 
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